Вийти з боргів та мати фінансову свободу: чотири ефективні поради

Скільки боргів мають жителі Польщі?

У Польщі вже 2,4 мільйона людей мають борги. Сума прострочених платежів за банківськими кредитами та неоплачених рахунків за електроенергію, воду, газ, телефон, телебачення та Інтернет зросла лише за перші три місяці 2022 року до 45,2 мільярдів злотих.

Дивлячись крізь призму несплачених сум мешканців окремих польських регіонів, найбільше боржників мають споживачі з Сілезького воєводства, які обтяжені 6,4 мільярдами злотих. На другому місці Мазовія з 6,3 млрд злотих заборгованості, на третьому – Нижня Сілезія – там 4,2 млрд злотих несплачених зборів. На мешканців цих регіонів припадає 1/4 всієї заборгованості.

Чому люди беруть борги

Як зазначив Якуб Костецький, президент колекторської компанії Kaczmarski Inkasso, фінансові проблеми призводять до того, що деякі люди, бажаючи зберегти свій фінансовий стан, беруть на себе нові зобов’язання за боргами, замість того, щоб обмежити витрати та намагатися погасити заборгованість. "Навіть якщо зарплати вистачає не на довго, ви завжди можете переглянути щомісячні витрати і внести зміни до свого бюджету", - сказав він.

За що заборгували жителі Польщі

Найбільшу заборгованість, 24,2 млрд злотих, поляки мають перед вторинними кредиторами, тобто колекторськими компаніями та фондами сек’юритизації, які викупили борги у первинних кредиторів, переважно банків, і меншою мірою – у операторів зв’язку та страхових компаній.

12,47 млрд злотих – це несплачені аліменти на дітей. Споживачі повинні повернути фінансовим установам, переважно банкам, 3,78 млрд злотих. З іншого боку, 1,86 мільярда злотих – це прострочена плата за оренду, воду, електроенергію, газ і вивезення сміття. Очікують оплати від ненадійних споживачів і оператори мобільного зв’язку, інтернет- та телепровайдери, яким співвітчизники винні 886 мільйонів злотих.

Якщо ж йдеться про неповнолітніх боржників, а таких теж не бракує, експерти BIG InfoMonitor зазначають, що більшість внесених до реєстру неповнолітніх боржників – це люди, які не оплачували проїзд у громадському транспорті. Вочевидь вони неодноразово їздили без квитків, тому що середня заборгованість з цього приводу серед осіб до 18 років становить 590 злотих.

Чотири поради, як вийти з боргів

Олена Матвійчук, СЕО Міжнародної бухгалтерсько-консалтингової компанії WeDoITBM, для українського видання minfin.com.ua рекомендує: важливо підрахувати свої борги та планувати бюджет. "Борг, безумовно, впливає на психічне і фізичне здоров'я людини. Завжди важко жити від зарплати до зарплати, тому що ви не можете заощаджувати гроші і водночас платити борги", - вважає експертка.

• Підрахуйте борги. Експертка вважає, що це повинен бути перший крок, бо чимало боржників навіть не знає та не усвідомлює скільки саме боргів має. Це правило стосується всіх тих, хто має будь-який борг: як великий, так і так званий побутовий, маленький борг. "Отже, знайдіть всі початкові угоди, протоколи на штрафи, перевірте власний електронний кабінет платника податку, навіть якщо ви не підприємець. Проаналізуйте, скільки ви позичили, скільки не сплачено і як довго ви повинні робити виплати", - радить Олена Матвійчук.

• Плануйте свій бюджет. Чимало боргів нашаровуються щомісяця та наростають відсотками. Необхідно запланувати свій бюджет на місяць, аби в ньому було місце на сплату боргів. "Ви також можете розглянути можливість продажу деяких своїх активів, щоб витратити ці гроші на погашення кредитів. Оптимізувати власні витрати та знайти варіанти розумної економії без особливого дискомфорту — також допоможе аналіз власного бюджету", - пише експертка.

• Розставте борги за пріоритетами. "Заборгованість з оренди житла або іпотеки, комунальні рахунки, заборгованість за податками або штрафами — є вашими пріоритетними боргами, оскільки потягнуть серйозні наслідки", - вважає Олена Матвійчук. Не всі борги стоять на одному рівні, деякі потребують негайних рішень, інші ж можуть дещо почекати.

• Уникати ефекту снігової кулі. Найгірше - це брати один кредит за одним, тоді можна втратити контроль за сумами та погрузнути в боргах. "Як тільки ви відстаєте від будь-яких боргових платежів, варто зв'язатися з компанією або особою, якій ви винні, та дізнатися, чи існують варіанти відстрочки чи оптимізації боргу", - радить експертка.

Vladyslav Yatsenko, журналіст VPolshchi